吉屋網(wǎng) >房產(chǎn)問答 >銀行貸款 >貸款流程 >詳情

??如何計算買房貸款額度

134****2950 | 2018-07-05 16:45:41

已有4個回答

  • 141****3676

    貸款額度就是貸款總額。按照當(dāng)前的政策,貸款總額為房價的70%。
    貸款期限就是貸款時間,貸款時間**長30年。貸款時間與貸款人的年齡、房子的房齡有關(guān)。 銀行在為借款人評估房貸還款年限時,首先以其年齡作為基礎(chǔ)。一般在符合貸款條件的前提下,年齡越小貸款年限越長,反之年齡越大,貸款年限則較短。通常情況下,“貸款人年齡+貸款年限不超過65年”,就是銀行行能夠為其辦理的貸款期限。
    貸款者在購買房產(chǎn)時,所購房產(chǎn)的“年齡”將決定其能夠貸款多少年限。根據(jù)銀行規(guī)定,房齡較新的房產(chǎn)比較容易做貸款。像建房期在10年以內(nèi)的2手房,其各方面條件較好,銀行愿意對這類房齡的住房貸款加快審批速度。而70、80年代的二手房由于房屋年齡較久,銀行可控的貸款風(fēng)險相對較大,因此銀行對這類房屋的貸款審批十分謹(jǐn)慎。
    貸款申請人的經(jīng)濟能力,每月的還款額不能超過收入的一半。不然就要延長貸款時間。
    實際中的貸款大多在20年左右。
    貸款利率由國家央行發(fā)布,當(dāng)前的利率是五年以上貸款5.9%,公積金貸款五年以上4%。銀行可根據(jù)借款人的情況下浮或上浮商業(yè)貸款利率。
    按揭和抵押實際上是一回事。房貸就是用房子做抵押的按揭貸款。

    查看全文↓ 2018-07-05 16:47:21
  • 153****5359

    買房貸款計算公式兩種,一種是等額本息還款,一種是等額本金還款,兩種不同的方式各有優(yōu)缺點。適合不同情況的購房者,我們先來看一下兩者的計算方法。

    等額本息
    等額本息還款,就是指貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息,直至結(jié)清貸款。購房者每月要還的總數(shù)都相等,但是利息和本金占的比例每次都發(fā)生變化,開始時由于本金較多,所以利息占的比重較大,隨著還款次數(shù)的增多,本金所占比重逐漸增加,利息占得比重越來越小。

    舉個例子,貸款20萬選擇20年還款期:按年利率7.47%計算,月均還款1607.5196元,支付總利息達185804.7元,還款總額將達385804.7元。

    2. 等額本金

    等額本金還款方式則指每月等額償還本金,貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結(jié)清貸款。購房者每個月?lián)Q的數(shù)額都不同,其中本金的數(shù)額相等,隨著每月本金的減少而遞減,隨著還款次數(shù)的增多,利息由多逐漸減少。

    同樣以貸款20萬元20年還清為例,按年利率7.47%算,第一個月還款為2078.33元,以后每月遞減,**后一個月還清時還款838.52元。支付總利息為150022.5元,還貸總額為350022.5元。

    通過上面的例子我們可以看出,本金還款的方式比本息還款的方式少還了三萬多,那么是不是每個人都應(yīng)該選擇本金還款的方式呢?不是的,本金還款在貸款初期月還款額大,還貸壓力較重,尤其是在貸款總額比較大的情況下,相差上千元。對于目前收入不高的人來說壓力會很大,尤其是剛開始工作的年輕人。隨著時間推移還款負擔(dān)逐漸減輕,所以適合目前收入較高,有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ),但是預(yù)計將來負擔(dān)會加重的人群。例如有一定基礎(chǔ)的中年人,未來退休后收入會減少,到那時還貸壓力也減小了。而本息還款的優(yōu)點是每月償還金額相等,還款壓力均衡,這種還款法還適合未來收入比較穩(wěn)定或略有增加的借款人,如部分年輕人,現(xiàn)在資金較為緊缺,但未來有能力提前還貸,這樣利息也會相對減少。對于精通投資、善于理財?shù)募彝?,也無疑是**好的選擇,只要投資回報率高于貸款利率,則占用資金的時間越長越好。
    由此可見,選擇適合自己的貸款方式,合理安排**比例,規(guī)劃還款方式可以幫助購房者**大限度的利用貸款,減少購房成本,采取何種還款方式,購房者應(yīng)該根據(jù)經(jīng)濟收入狀況、投資狀況、未來負擔(dān)狀況、家庭抵御風(fēng)險能力等情況確定。真正達到用**小的成本換取**大的收益的目的

    查看全文↓ 2018-07-05 16:47:09
  • 137****8497

    不得高于按照借款人公積金帳戶余額的倍數(shù)所確定的貸款限額,(基本住房公積金貸款上限為借款人帳戶余額的40倍、補充住房公積金為借款人帳戶余額的20倍)。
    不得高于按照房屋總價格的比例所確定的貸款限額。(現(xiàn)一手房為80%、二手房為70%)。
    不得高于按照還款能力所確定的貸款限額。公積金月繳存額的工資基數(shù)÷2*12個月*貸款年限=貸款額度。
    不得高于**高貸款額度。(現(xiàn)基本公積金為40萬補充公積金為10萬)。
    辦理公積金貸款,申請人必須連續(xù)繳存滿12個月的公積金,且申請公積金貸款時,公積金繳存狀態(tài)正常(欠繳1個月以上的不受理貸款)。商品房**高貸款額度不能超過總房價七成,二手房**高貸款額度不超過契稅單價的六成。
    在獲取到授信的核心數(shù)據(jù)之后,金融公司的風(fēng)控系統(tǒng)就開始工作了,首先,它會核驗?zāi)闶欠袷钦鎸嵣暾?,然后會核實你是否有不良記錄,在通過各類風(fēng)險規(guī)則的判斷之后。開始進入到信用評分模型之中計算你的授信額度。

    查看全文↓ 2018-07-05 16:46:41
  • 144****8002

    一、等額本金的貸款方式的利率計算(基本上本金:利息=1:3)
    1、如果是貸款二十年應(yīng)該付的利息:270000(元~貸款額)*5.04%(年利率)*20(年限)=a(元)
    2、如果是貸款二十年應(yīng)該付的本息總計:270000(元~貸款額)+a(元)=b(元)
    3、首月還款:b(元)÷240(月~期數(shù))=c(元)
    注:每個月的還款額至此依次減少,絕對是不會再超過這個數(shù)目的。
    4、首月利息:270000(元~貸款額)*0.0042(月利率)=d(元)
    5、首月本金:c(元)-d(元)=e(元)
    注:一直到償還了全部的貸款,每月本金都是保持e元不變,這也就是等額本金的命名來源。
    6、第二月利息:
    270000(元~貸款額)-e(元)=f(元)(貸款的金額減去已經(jīng)還的本金)
    f(元)*0.0042(月利率)=g(元)
    7、第二月還款:e(元~本金)+g(元)=h(元)
    8、第三月利息:
    f(元~剩余貸款額)-e(元)=i(元)
    i(元)*0.0042(月利率)=j(luò)(元)
    9、第三月還款:e(元~本金)+j=k(元)
    10、依次類推。
    注:請注意每月還款額依次遞減3.5元,那么和等額本息的方法相比等額本金的方法仍然是在先還利息,只不過在每月還款中利息與本金的比例降低了。換一句話來說就是讓你每月多還一些本金并且固定本金數(shù)額,這樣逐月所付利息相應(yīng)減少,這也就是等額本金還貸的前期壓力較大的原因。
    二、等額本息貸款利率計算
    1、首月還款:200000(元)*66.217(速算表系數(shù))=1324.340(元)
    注:月還款額至還貸結(jié)束保持不變。
    2、首月利息:200000(元~貸款額)*0.0042(月利率)=840(元)
    3、首月本金:1324.340(元)-840(元)=484.340(元)
    4、第二月利息:
    200000(元~貸款額)-484.340(元)=199515.660(元)(貸款額減去已還本金)
    199515.660*0.0042(月利率)=837.966(元)
    5、第二月本金:1324.340(元)-837.966(元)=486.374(元)
    6、第三月利息:
    199515.660(元~剩余貸款額)-486.374(元)=199029.286(元)
    199029.286(元)*0.0042(月利率)=835.923(元)
    7、第三月本金:1324.340(元)-835.923(元)=488.417(元)
    8、依次類推。
    注:請注意每月利息逐月遞減2.043元,本金逐月遞增2.043元,這就是所謂的等額本息,
    換句話說就是每月利息的減少數(shù)額與本金增加的數(shù)額基本相等。
    三、以上兩種還貸方式的比較(按三個月計算)
    1、等額本金三個月共還款5009.499元,其中利息2509.5元,本金2499.999元。
    2、等額本息三個月共還款3973.02元,其中利息2513.889元,本金1459.131元。
    注:相比較而言兩者利息相差不多,只不過等額本息每月支付的本金較少就降低了每月的
    還款額,正是減少的這部分本金增加了額外的利息,這也就是造成兩種方式后的利差的
    原因。
    附:
    房貸利率:公積金07.09.15以后,1-5年4.77%,5-30年5.22%
    商業(yè)貸款07.12.21以后,1-5年7.74%,5-30年7.83%
    存款利率:活期:0.72%
    三月:3.33,六月:3.78,一年:4.14,兩年:4.68,三年:5.40,五年:5.85
    貸款利率:六月(含):6.57,六月到一年:7.47,一到三年:7.56,三到五年:7.74,五年以上:7.83
    等額本息還款法,指貸款期間每月以相等的額度平均償還貸款本息。等額本息還款公式:
    每月還款額=貸款本金*月利率*(1+月利率)^總還款月數(shù)/((1+月利率)^總還款月數(shù)-1)
    等額本金還款法,指每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本息逐月遞減。利隨本清法。總共償還的利息比等額本息法要少。
    等額本金還款公式:
    每月還款額=貸款本金/總還款月數(shù)+(貸款本金-累計已還款本金)*月利率
    其中:
    累計已還款本金=貸款本金/總還款月數(shù)*已還款月數(shù)
    注:商業(yè)代款和公積金貸款是依利率不同來計算的
    貸款月數(shù)
    等額本息法:
    利息總額=本金×月利率×(1+月利率)
    貸款月數(shù)=(1+月利率)-1
    等額本金法:
    當(dāng)前月須還款=(本金-每月本金×當(dāng)前月)×月利率+每月本金

    查看全文↓ 2018-07-05 16:46:23

相關(guān)問題

  • 我聽說公積金貸款額度和賬戶余額、繳存時間有關(guān),但具體怎么算不太清楚。好像是有個公式,要乘以一些系數(shù)。建議大家還是咨詢下當(dāng)?shù)毓e金中心,了解具體政策。

    全部3個回答>
  • 用公積金貸款,先查余額,再算月繳,最后看年限,額度就出來了。

    全部6個回答>
  • 二手房貸款銀行放貸時采用合同價和評估價取得的原則,取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù),即為房產(chǎn)的**高貸款額度。1、二手房貸款額度不超過總房價的70%。2、一方繳存公積金的職工,**高可貸額度為30萬元;夫妻雙方均繳存公積金的職工,**高可貸額度為60萬元。配偶方為軍官的,配偶方則按照**高貸款額度確定其貸款額度。3、借款人夫妻雙方貸款額度分別按照可貸公式進行計算:可貸公式為:貸款職工月計繳公積金額÷貸款職工公積金繳存比例×還貸能力系數(shù)(目前為0.45)×12×實際可貸年限(按公式計算采取千位進位的方式,取整至萬元)4、借款人配偶方在省級機關(guān)分中心、鐵路分中心、華東石油管理部、監(jiān)獄管理部繳存公積金,則根據(jù)其配偶住房公積金繳存所屬的分中心或管理部出具的貸款證明,確定其貸款額度。配偶方為軍官的,在出具軍官證后,其貸款額度可視為規(guī)定的個人貸款**高限額。在同時滿足其他可貸額度條件的情況下,取**小值作為**終可貸額度。5、二手房公積金貸款的額度還與房齡有關(guān)系。房齡在10年以內(nèi)的,大部分地區(qū)規(guī)定的是**高貸款為七成;房齡在10-20年的,**高貸款額度為六成。購買房齡不超過20年的(房屋竣工年限以《房屋所有權(quán)證》為準(zhǔn))二手房、自(翻)建住房,貸款期限不超過20年,且與房齡之和**長不超過30年。

    全部3個回答>
  • 我聽說公積金貸款額度和賬戶余額、月繳存額、繳存年限有關(guān)。具體怎么算,還得問銀行或公積金中心。

    全部6個回答>
  • 我聽說公積金貸款額度和賬戶余額、繳存時間有關(guān),但具體怎么算不太清楚。好像還要看當(dāng)?shù)卣?。建議大家還是咨詢專業(yè)人士,或者去公積金中心了解一下。

    全部4個回答>