貸款利率上升意味著什么？

已有6個(gè)回答

• 135****8674

  對(duì)于投資客買房子時(shí)有影響的，但是對(duì)于剛需是有打擊作用的，其實(shí)****收益的是銀行。

  查看全文↓ 2014-02-25 09:24:14
• 131****9331

  我也很贊同你的觀點(diǎn)，看來控制房價(jià)是用嘴說的。

  查看全文↓ 2014-02-24 14:36:18
• 144****0211

  利率上升買房投資的人就少了，理論上可以抑制房價(jià)

  查看全文↓ 2014-02-23 13:14:45
• 146****4049

  按照目前的趨勢，中央很有可能再次調(diào)高個(gè)人存款基準(zhǔn)利率。若考慮到當(dāng)前的CPI，其實(shí)個(gè)人存款的實(shí)際利率很有可能呈現(xiàn)負(fù)利率。

  查看全文↓ 2014-02-23 11:11:20
• 133****2080

  貸款利率上調(diào)影響：意味央行預(yù)期長期利率上升
  央行對(duì)長期利率上升的預(yù)期一直比較強(qiáng)。長期利率受到貿(mào)易順差、中國匯率以及美國利率影響。在匯率不變的情況下，順差會(huì)導(dǎo)致央行以大量購買外匯方式發(fā)行貨幣，人民幣過多發(fā)行，貨幣供給增加，使得利率會(huì)有下跌趨勢。反之，當(dāng)美國利率低，美國的資金就會(huì)在全球投資甚至大量在中國炒作，尋求投資機(jī)會(huì)，投機(jī)人民幣，投機(jī)中國房產(chǎn)，房產(chǎn)與人民幣是相關(guān)聯(lián)的，大量的外資進(jìn)入，央行不再大量購買外匯方式發(fā)行貨幣，導(dǎo)致長期利率抬升。所以，反正央行認(rèn)為長期利率看漲，不如當(dāng)機(jī)立斷，趁勢抬高利率，打壓投資過熱。
  
  對(duì)股市影響
  一般說來，利率會(huì)與股市形成“杠桿效應(yīng)”，利率上升，股市會(huì)下跌；利率下調(diào)，股市會(huì)上漲。不過，從近幾年實(shí)際情況看，中國股市與利率的關(guān)系已經(jīng)日趨淡化。上調(diào)貸款利率對(duì)市場影響主要體現(xiàn)在心理上，而且是短期的，大盤中線向上格局仍沒有改變。
  
  對(duì)房地產(chǎn)業(yè)影響
  對(duì)各類市場主體的不同影響:
  (1)已購房者：月供增加，資產(chǎn)可能縮水
  
  目前的住房抵押貸款實(shí)際上是浮動(dòng)利率的，按照規(guī)定，如果利率上升，則已經(jīng)簽訂的住房抵押貸款合同，自下一年的1月1日起執(zhí)行新的利率。假設(shè)業(yè)主以8成30年按揭貸款購入價(jià)值100萬元的房產(chǎn)，按照5.04%的現(xiàn)行利率，月供為4314.15元。假設(shè)未來每過一年后執(zhí)行的利率分別上漲為6%、7%、8%，則第二、三、四年的月供分別為第一年的110.91%、122.54%、134.38%，上漲的幅度是非常驚人的。如果業(yè)主在買房時(shí)就以月收入的50%來支付月供，并且三年中收入沒有增長，則月供占收入的比重將上升到67%，業(yè)主很可能面臨生活捉襟見肘的窘境。相對(duì)而言，二十年期的貸款風(fēng)險(xiǎn)要稍微小一些，上述情況下，月供在后續(xù)三年分別上漲為第一年的107.86%、116.01%、124.11%。
  
  除了月供增加，在少數(shù)房價(jià)存在泡沫的城市，由于房地產(chǎn)價(jià)格泡沫被一定程度上擠出，業(yè)主擁有的房產(chǎn)很可能發(fā)生貶值，貶值的幅度有可能相當(dāng)驚人。在香港1997年后房地產(chǎn)泡沫破滅的特例中，房價(jià)貶值達(dá)三分之二，也就是說，100萬的房子只值30多萬了。當(dāng)然，貶值的幅度與房價(jià)泡沫的幅度成正比，目前我國即使是被廣泛認(rèn)為出現(xiàn)房價(jià)泡沫的地區(qū)，也不可能出現(xiàn)這樣巨幅的房價(jià)貶值。
  
  (2)持幣待購者：支付能力下降
  
  月供占居民家庭月收入的30%-50%為宜。我們假設(shè)某居民家庭的月收入為8630元，家庭積蓄擁有**能力并準(zhǔn)備用月收入的50%支付月供，則根據(jù)前面的測算，該家庭具備購買價(jià)值100萬的住房的能力。假設(shè)利率升高到6%、7%或8%，則該家庭的購房支付能力將分別下降到原來的86.36%、77.83%、70.57%，換而言之，該家庭將買不起100萬的房子，而只能購買70-86萬的房子了。這種購買力的下降必將使得市場整體的需求曲線發(fā)生移 動(dòng)，假設(shè)供應(yīng)維持不變，則房價(jià)必然要下跌，這是加息擠出房價(jià)泡沫的內(nèi)在機(jī)制之一。
  
  (3)投資者：融資成本提高，投資利潤下降
  
  假設(shè)投資者的資本構(gòu)成是6成銀行貸款，4成自有資金，投資物業(yè)的市場回報(bào)率為8%，銀行抵押貸款利率簡化為5%，則自有資金的投資回報(bào)率為12.5%?，F(xiàn)在我們假設(shè)利率分別提高到6%、7%或8%，而其他條件不變，則自有資金的投資回報(bào)率下降為11%、9.5%、8%，回報(bào)率的下降是非常顯著的，必將導(dǎo)致投資性需求減少，這也將在一定程度上引起房價(jià)回落。
  
  (4)投機(jī)者：融資成本提高，價(jià)格預(yù)期改變
  
  對(duì)于投機(jī)者來說，同樣存在融資成本提高的問題，購入價(jià)值100萬的房產(chǎn)，閑置一年后轉(zhuǎn)讓，如果6成資金來源于銀行并且利率是8%，則貸款融資產(chǎn)生財(cái)務(wù)費(fèi)用4.8萬元，加上轉(zhuǎn)手的交易費(fèi)用，房價(jià)漲幅必須極高才能確保收**金。更重要的是，由于持續(xù)加息對(duì)資產(chǎn)價(jià)格泡沫有擠出效應(yīng)，投機(jī)者很可能改變房價(jià)走勢預(yù)期，因考慮到房價(jià)可能下跌而紛紛撤離房地產(chǎn)市場，這將導(dǎo)致泡沫迅速被擠出。
  
  (5)開發(fā)商：建設(shè)貸款利率上漲，面臨市場風(fēng)險(xiǎn)
  
  對(duì)于開發(fā)商來說，財(cái)務(wù)成本增加可能迫使他們考慮加快項(xiàng)目開發(fā)的周轉(zhuǎn)期，居民購買力下降引起的價(jià)格下跌可能使得企業(yè)減少盈利甚至虧損。此外，還會(huì)增加土地儲(chǔ)備的成本和風(fēng)險(xiǎn)。
  
  (6)銀行：違約可能增加
  
  在部分城市，由于住房價(jià)值縮水和業(yè)主月供的增加，可能誘使一部分負(fù)資產(chǎn)的家庭主動(dòng)選擇斷供，或者迫使一部分陷入“現(xiàn)金流危機(jī)”的家庭暫時(shí)斷供。而開發(fā)商在價(jià)格波動(dòng)下發(fā)生虧損，也會(huì)威脅到建設(shè)貸款的安全。這都增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。
  
  總的來說，加息有助于擠出資產(chǎn)價(jià)格泡沫，有利于房地產(chǎn)市場的長期健康發(fā)展。特別是自1998年住宅市場在住房金融支持下啟動(dòng)以來，我國居民尚未經(jīng)歷房地產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)的完整周期，尚未認(rèn)識(shí)到偏低的利率所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，因此首度經(jīng)歷加息過程對(duì)于居民消費(fèi)心理的成熟和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的樹立都將非常有益。但是，加息也會(huì)給過去幾年低利率之下的火爆樓市降降溫，房地產(chǎn)市場可能面臨陣痛，特別是如果對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)未能提前有所認(rèn)識(shí)，則無論是消費(fèi)者、開發(fā)商和銀行，都可能遭受比較大的損失。

  查看全文↓ 2014-02-23 09:15:22
• 154****1274

  2012年7月7日起公積金個(gè)人住房貸款年利率：
  五年以上 4.90%
  五年以下 4.45%
  相比商業(yè)貸款利率還是低了不少。像商業(yè)貸款利率5年以上是7.05%。
  公積金房貸一般有三個(gè)條件：
  1、首先你工作的單位給你上了公積金，那么你就有了個(gè)公積金帳號(hào)；
  2、公積金需繳存12個(gè)月以上，時(shí)間和繳存額必須滿12個(gè)月
  3.未有尚未還清的公積金貸款。公積金貸款額度可以根據(jù)以下幾點(diǎn)確定：1.個(gè)人和配偶月繳存額 2.個(gè)人和配偶繳存比例 3.實(shí)際購房款
  4.房貸年限
  5.個(gè)人的信用等級(jí)。網(wǎng)上有專門的計(jì)算器可以計(jì)算的。你可以上一下有個(gè)叫搜錢網(wǎng)http://www.souqian.com/fangdai的金融網(wǎng)站上看一下，那里面也可以申請公積金房貸。
  

  查看全文↓ 2014-02-22 12:05:36

相關(guān)問題

• 問 房貸利率下調(diào)意味著什么
  答

  ①房貸利率的下調(diào)就意味著未來貸款買房的人會(huì)越來越多，畢竟房貸利率下調(diào)了之后，貸款的利息就會(huì)減少，這樣一來貸款買房就要比以前劃算很多了，所以貸款買房的人就會(huì)變多。②房貸利率下調(diào)之后，買房的人整體也會(huì)變得更多，以前很多人買房比較困難，但是是銀行貸款利率又特別的高，覺得特別不劃算。不過現(xiàn)在貸款利率已經(jīng)下調(diào)了，所以貸款買房的成本也是進(jìn)一步降低，這樣一來就會(huì)激勵(lì)更多的人去買房了。③房貸利率的下調(diào)也意味著國家對(duì)于房價(jià)的管控會(huì)更加的嚴(yán)格，一直以來國家都在堅(jiān)持住房不炒的原則，所以在未來國家應(yīng)該還會(huì)繼續(xù)去執(zhí)行類似的政策。④房貸利率的下調(diào)意味著國家現(xiàn)在是想要讓房地產(chǎn)市場快速復(fù)蘇的，出臺(tái)這樣子的政策，最主要的目的就是為了刺激大家去買房。

• 問 土地確權(quán)意味著什么
  答

  土地確權(quán)意味著已經(jīng)擁有了比較完善的土地權(quán)屬方面的法律和法規(guī)，在有針對(duì)性解決土地權(quán)爭議問題的過程當(dāng)中，會(huì)根據(jù)國家頒發(fā)的相關(guān)政策辦理土地權(quán)屬的登記并且核發(fā)證書。為了能夠加快農(nóng)村土地的征收與改革，建立有效的農(nóng)村金融機(jī)制，并且保障農(nóng)民的權(quán)益，逐步建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設(shè)用地市場。在進(jìn)行土地確權(quán)的過程當(dāng)中，要充分考慮歷史背景的原則，并且遵循單向流動(dòng)的原則。在進(jìn)行土地確權(quán)登記之后，農(nóng)民的土地承包經(jīng)營權(quán)可以依法得到法律的相關(guān)保護(hù)，不會(huì)再受到任何單位和個(gè)人的侵犯。土地確權(quán)指的是對(duì)土地所有權(quán)和土地使用權(quán)的確認(rèn)，能夠有效的強(qiáng)化物權(quán)的保證，并且減少強(qiáng)征和侵占農(nóng)耕地的現(xiàn)象出現(xiàn)，使得土地真正意義上的成為農(nóng)民的固定資產(chǎn)。

• 問 房子限購意味著什么
  答

  房子限購意味著炒樓的人將會(huì)被抑制，房價(jià)將會(huì)降低，同時(shí)房東擁有房子的數(shù)量變少，從而導(dǎo)致房屋租金會(huì)上漲。在政府出臺(tái)房子限購政策后，由于二手住宅、租賃中介的存在，會(huì)直接增加住房銷售成本。他們提供的價(jià)格比市場價(jià)格高20%，很多房東愿意與這些中介機(jī)構(gòu)合作。這些中介公司還系統(tǒng)有計(jì)劃地修復(fù)房屋，更房子更美觀舒適，租出去也更容易，租金更貴。你可以理解為，以更高的價(jià)格買那些內(nèi)部裝修。中介的干預(yù)，出租價(jià)格的高成本變得更高，所謂羊毛出自羊身上，**終這筆額外的費(fèi)用還是由用戶支付。房屋購買限制無法根本解決問題，還有可能導(dǎo)致房價(jià)上漲，房價(jià)的上漲可能是租房公司的惡性競爭和通貨膨脹推動(dòng)出來的，有限的購買意味著地主變少了，房屋租賃也會(huì)變少。因此，市場的供求不足，住宅價(jià)格日益上升。

• 問 女人買房意味著什么
  答

  女性買房不僅代表了性格獨(dú)立，還說明了經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立?，F(xiàn)代社會(huì)對(duì)于女性還是有一些偏見，覺得男人和女人雖然在地位上平等，但在某些方面還是存在著不同。從賺錢的角度來說，女性并不比男性賺的少，從社會(huì)地位來說，女性和男性擁有同等的地位。所以女性買房并不是一件稀奇的事。那么買房時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些呢：①注重小區(qū)環(huán)境。要有綠化有草坪，保證以后老人孩子的活動(dòng)空間，還有考慮停車和物業(yè)管理方面，有的小區(qū)剛開始看起來環(huán)境不錯(cuò)，但疏于管理，過幾年就會(huì)比較臟亂。②戶型也很重要，光照通風(fēng)都比較重要，另外還要考慮裝修的便捷性。如果客廳和衛(wèi)生間之間有過道，那么就不太好裝修。另外如果家里孩子比較多，戶型就需要選擇三房以上。如果家里有老人且不帶電梯的話，最好不要選擇四樓以上的高度。③考慮到房子的位置，交通是否便捷，離公司是否方便以及周圍的配套設(shè)施是否齊全。如果喜歡種植的話，可以選擇有陽臺(tái)的戶型。

• 問 ?? 房貸收緊意味著什么
  答

  就是房貸審批放嚴(yán)，放款收緊。個(gè)人住房按揭貸款條件：1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，同時(shí)具有按期歸還貸款本息的能力;3、具有所購住房全部價(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的**款;4、具有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;5、具有購房合同或協(xié)議，所購住房價(jià)格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值;6、銀行規(guī)定的其他條件。房貸申請需要提供的資料：1. 夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本2.結(jié)婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份3.收入證明(銀行指定格式)4.所在單位的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件(加蓋公章)5.資信證明:包括學(xué)歷證，其他房產(chǎn)，銀行流水，大額存單等6.如果借款人為企業(yè)法人的還必須提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)章程、財(cái)務(wù)報(bào)表。

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