存量房貸利率的下調終于落實了。近年來,存款和貸款利率一直在下降,但貸款利率下降的同時,存款利率也隨之降低。如果利率繼續(xù)下跌,雖然家庭要還的房貸減少了,但隱形成本也增加了。
首先,家庭資產縮水的風險。許多人將存款存在銀行,如果利率繼續(xù)下降,通貨膨脹加劇,存款收到的利息也會減少,家庭資產將縮水。二十年前,500萬的家庭資產被認為是很牛的,但現在只能算是普通家庭。對于現金存款較多的家庭來說,這是一場災難。
其次,資本將更多流向利息高的地方。比如美元和人民幣之間的利息差異,美國一直在加息,存款在美國年化可達5%,而在中國只有一點多。因此,許多有錢人將資產轉移到美國或香港。如果有錢人都將資金轉走,將影響國內企業(yè)投資和消費,帶來風險。
最后,銀行獲利受到影響。銀行的獲利主要來自息差,即貸款利率減去存款利率。貸款利率下降,存款利率只能更低。銀行的利潤將減少,必須發(fā)展更多質量高的業(yè)務來保證利潤。由于過去幾次銀行暴雷事件,人們更傾向于將錢存放在大銀行,不再存放在小銀行。而許多國際上的富人喜歡將錢存放在瑞士,因為那里是中立國,存款安全。銀行獲利的一大
房貸利率下降可能帶來家庭資產縮水、資本流向高利息地方、銀行獲利減少等三大風險。建議關注房貸利率下降對家庭財務的影響,做好相應的風險防范措施。
- 房貸利率
- 家庭資產
- 資本流向
- 銀行獲利